北京天恩理财中心理财经纪部方建奇经理访谈



 

2005年4月29日，上午10点，天恩理财中心理财经纪部经理方建奇来接受中华理财网采访。
采访对象简介：

方建奇 ，男，毕业于北京航空航天大学，获经济学学士、管理学硕士学位。已获 RFP认证，天恩理财中心理财经纪部经理。致力于中国家庭财务策划的研究分析、教育咨询和应用拓展工作。对中国家庭的财富现状，以及财富与心理问题，有着深刻的把握。

 

 

一) 问：对于理财概念作一下简单的阐述？

答：我个人认为主要有3方面的定义 :

1）  合理规划收入，开源节流，有效的规避投资风险的财务行为。

2）  个人资本进入社会金融体系的一种活动。

3）  天恩理财认为是使个人生活幸福进行的规划。

二）问：目前国内理财市场的发展状况，存在哪些问题和欠缺？

 答： 国内理财市场刚刚成长，还处于培育期，发展前景好，潜力很大。目前理财多以家庭为单位。就其与发达国家理财市场的差距而言主要有以下两个方面：一是，个人理财意识不够，财富积累不足。这和我们国家的经济发展紧密相连，个人月收入从20世纪80年代的几十元，发展到90年代的几百元，到现在的几千元。我们坚挺的中产阶级还没有发展起来。从各年龄层普遍的财富积累和支出来看：老年人积累较少；中年人肩负养老与育儿，负担沉重；年轻人刚刚踏上征程就要担负房贷。但随着我国经济的蓬勃发展，及社会各方面对理财观念的宣传，这些问题会得以解决。另一方面从宏观的社会角度来看，我们的社会信用体系，法律体系有待完善，理财产品有待丰富。我们理财一对一服务，只有得到客户真实的财务资料才能量体做出最合适的理财规划方案，这需要我们双方的诚信和相关法律的保护，同时我们期待市场上可以有更多的理财产品供选择。现在我们能提供的理财产品种类还很有限的：一是金融产品种类不多，比如期权在国内是不允许的；二是同一品种内的数目量不大，比如国内两个证券交易所，一共只有一千三百多只股票。再比如我们的130只开放式基金和54只封闭基金比起香港的六千只基金也还有很大差距。但差距同时代表着潜力与机会，我们拥有更大的发展空间。

三）问：天恩理财的从业理念和优势？

答：在天恩，您可以以最合理的价格享受到我们最专业的个性化理财咨询服务。天恩理财提供多样投资理财服务方便您的选择。本频道将向您介绍天恩理财中心的定位、服务内容以及如何获得天恩理财的服务等内容。 * 我们的经营理念：面对理财投资市场，立足中国家庭，做中国家庭的财务分析师和投资咨询师。
 * 我们的投资理念：理性、价值投资。
 * 我们的理财理念：充分考虑客户个人/家庭的财务状况、生活目标、风险偏好习惯,风险承受能力,给出定制化的理财方案。
 * 我们的服务理念：中立、客观，专业化、人性化，以客户利益最大化和满意为服务目标。 天恩理财中心为您提供尽可能全面的理财服务内容，以及多样化的服务形式。 1、  天恩的定位，以个人投资者的利益最大化，不受外界投资机构的干扰，较客观。 2、  天恩的原则，把客户的风险规避放在第一位，稳健，稳健，再稳健。天恩的客户保密原则，就是对客户资料的保密级别是最高的保密级别。  

四) 问：请您对于目前社会上的一些理财资格认证做一下划分，以及RFP认证培训的介绍。

答：目前国内市场上的理财师资格认证较多，基本上处于一个“春秋”阶段。而我个人认为这些证书目前可分为两大类，就是“土证书”和“洋证书”。

所谓“土证书“就是指国内目前存在的一些理财师资格认证标准。主要有3种

1）劳动部推出的理财规划师职业资格认证，这是国家推出的一个标准，在一定范围内实用。

2）一些高等院校和社会的金融机构联合推出的理财师资格认证，以及相关的培训课程。

3） 国内的金融机构进行的内部培训认证。

所谓“洋证书”顾名思义就是国外一些金融机构通过市场行为，被社会普遍认可的理财师资格认证。目前有CFP、CWM、RFC和RFP认证。这里的RFP有2种，一种是北美认证的，一种是香港在2001年推出的！

目前，我们的RFP是由美国注册财务策划师协会（RFPI）颁发的注册财务策划师资格。财务策划是指运用科学公正的财务分析程序来对个人的财务计划，投资策略等进行合理的规划与管理，以实现其长期理财和生活目标的专业个人理财服务。在国外，财务策划服务已不是一个新生事物，20世纪70年代，财务策划首先出现在美国，继而在国际盛行，而今在许多国家已经几乎深入到每一个家庭或个人。

　　美国注册财务策划师公会于1983年成立。其会员组织也已遍布全世界包括美国、加拿大、英国、法国、德国、瑞士、澳大利亚、新西兰、日本、新加坡、韩国、香港、印度、马来西亚和南非等国家和地区，在亚太已分布21个国家和地区。美国注册财务策划协会最近亦于希腊成立分部方便招收东欧地区会员。全世界财务策划师已有63163人，其中美国有37649人，占总人数的59.6%，其次是加拿大12805人。

　　现时的财务策划师，普遍在欧美各国中的银行，保险公司，证券公司，会计，法律事务所任职，其中在银行中工作和在保险公司工作的各占1/3。取得专业理财策划的资格，是日后能在激烈的竞争下的一种强有力的提升工具；而且由于其高额年薪，财务策划师已成为目前全球最受欢迎的职业之一。天恩理财培训是由天恩理财中心培训部所提供的全面专业个人理财业务培训。吸取了国内外各类金融机构的成功经验与失败教训，积累了大量的实践案例，形成了全方位、系统的培训思想与方法。目前为止已经为众多的国内企事业单位提供过系统、全面的理财类管理类培训服务，并取得了良好效果。使每一位学员和合作机构都体验到我们提供的完美理财方案。在5月20号 左右有一次介绍活动，届时希望你们合作参加。

非常感谢您对我们中华理财网的网友聊了这么多您的理财经验，同时也希望您可以经常浏览中华理财网，并给我们提宝贵意见，谢谢！