陈铜先生简介：平安保险公司04年年度龙城、AA级业务员、钻石俱乐部成员、三星级导师

1、  保险和理财对一个家庭的是否必要？

答：这个问题很多客户都会提出，这也说明现在社会理财和保险的概念越来越深入人心。

首先要明确的是理财的概念是什么。有不少人认为理财就是投资就是赚钱，这样的理解是片面的。确切地说理财是种规划行为，是科学理性地分配各项资产投资、储蓄比例的行为。理财是为了让家庭各项投资行为相互促进，更具有整体上的一致性，以保证达到预期的金融目标。所以理财更多地是规划和调整资产分配方向，而不单是分析某一产品或渠道的回报率那么简单。说到这里，大家应该已理解“理财”是种针对整体资产的规划行为，而保险是理财过程中必然运用的功能产品。因为保险的主要功能不是赢利，而是提供特定时刻下对整体资产的保全功能。举例来说，保险部分占整体资产的比例并不高，但是当家庭因健康、意外等风险而发生整体资产的损失，并且使其他投资项因被迫提前撤资而损失预期利益的时候，保险发挥远远超出本身现金价值的保全作用，提供大量甚至持久的资金弥补整体资产的损失，并保障其他投资项不受影响持续升值，从而确定了整体资产在特定情况下的稳定性。如此说来，可见理财自然重要，因为“人不理财，财不理人”，而保险因为其自身特有的保障功能成为一种常用理财产品而非投资产品，建议所有家庭在规划中长期投资计划的同时，从理财的角度配备适当额度的保险来保证家庭资产顺利、安全保值增值。

 

2、  保险是有钱人买的，还是穷人买的？

答：初步接触保险的人经常这样说：“有钱人才买保险呢，穷人谁买保险啊？”如果人都要等到有钱才买保险，往往都要后悔了。在从“没有钱”到“有钱”的奋斗过程中，保险不是种用来锦上添花而是用来雪中送炭的产品。它不是投资产品，而是理财工具，用来确保家庭整体资产安全保值增值以达到预期金融目标的必备工具。从这个角度讲，不管有钱没有钱，只要有希望资产稳定安全的人都有利用保险理财的必要。

古人云：“人无远虑，必有近忧”，在漫长的奋斗过程中，有什么把握能保证收入一直增长，资产稳步上升呢？稍微关注一下，医院中的ATM机中现金在每天晚上的时间几乎都已经被取尽。中国所有破产的家庭中有超过70％是由于“因病致贫”，还有人觉得“没有钱”就干脆省钱不买保险吗？如果“没有钱”再没有保险，那么整体资产破产的风险值就太高了，不是吗？对于已经“有钱”的人，是否已经做好了整体资产的理财行为呢？家庭整体资产在哪些情况下可能会有大幅损失？是否请专业人士分析过？知名人士因为重病资产下滑，富贵家族因为重要人士的逝世而一衰再衰，富不过三代，这样的例子现实生活中并不少见，其实稍微早做准备，通过保险及相关金融工具都能解决的。特别是目前绝大多数保险产品都是储金式的，在发挥其保障作用的同时也为家庭积累着相当的财富，并非消费产品，这一类产品，更加符合理财的规划模式，也更加容易被“有钱”或“没有钱”的广大群体所接受。

 

3、  以前很多人不相信保险、拒绝保险，现在大家都开始关注、了解保险了，您有什么建议给那些刚刚开始接触关注保险的人士吗？

答：每个国家或地区都会经历保险的萌芽期，发展期，稳定期。目前中国的不少城市的经济水平已经到达了一定水准，人们不再满足最基本的生活保障，开始关注各种金融产品，无非是希望自己的生活越来越完美，生活的质量越来越高，这是好事。关于保险，确实希望各位慎重些，因为保险产品的保障功能一般都设定为保障终身或几十年，发生风险时保险的功能也发挥到最大，届时其功能是不可能被其他产品替代的。举例来说：某一天家里的电视机坏了，不至于让人很着急，大不了不看，或找别的地方看；但是要是发生疾病风险或意外风险的时候才发现投保的保险公司服务不到位或承诺有出入，那可真是雪上加霜。那么在这么长的时间跨度里，什么样的公司会持久如一的服务，什么样的业务员能够长期地认真服务履行多年前的承诺呢？甚至即便业务员已经不在了，什么的公司管理能够保证会有客户得到持续服务呢？这些问题会归结到很多数据以及公司得到的社会评价及荣誉上，希望大家能多搜集信息，甚至可以去图书馆查一查保险年鉴，看看各个公司真实的数据。如果实在想省事，可以联系中华理财网的专家，获取中立公正的建议。

 

4、  现在中国的保险公司越来越多，保险产品也是越来越丰富，很多人认为外资保险比中资保险好，您对这个问题怎么看呢？

答。这个问题在前面的问题里面涉及过，正所谓仁者见仁，智者见智，每个人的选择都有自己的理由，只要不是没有理由地“盲目”认为某家公司如何如何，就可以了。保险是理财工具更是理性的选择，切误感性选择，一时的冲动带来长久的烦恼。

 

5、  你个人财产是怎样进行管理的，给广大网民一些经验。

答：这就不止是保险方面了，除了保障性很强的保险产品和持续回馈的养老保险产品以外，我有一部分资产投资在交通便利地点的小型户型上，因为这类地点的小户型极容易出租，利用随不同时代工资水平变化的租金来保证资产的保值。另外还有较小比例的一些资金在做些高风险高回报的信托基金一类的金融产品。

 

6、  到底买什么保险产品最好？

答：就象每个人的饮食口味都不同一样，保险产品应该根据每个人的不同需求和对风险不同喜好程度制定出针对每个人的“量身定做”计划。有句话说的好“没有最好的，只有最适合的”。所以只要你选择了专业能力和诚信程度都没有问题的保险代理人，他应该会给出令您满意的答复。如果希望能在接触不同公司的业务员之前能有个大致梗概的了解，可以联系中华理财网，会为您提供免费的专家咨询。