保险这个词对于现在这个社会已经远远不象十年前那么新鲜了，不过仍然很多人是只知其名，不知其理。虽然也见到身边不少人已经有了为自己个人和家庭量身定制的保障或投资计划，但是应不应该买保险，买什么样的保险确实对相当多的人仍是个难以回答的问题。随大溜当然已经不是如今时尚一代的标准做法了，那么就有不少人对自己的“保险”大计开始认真琢磨。不过在这个“销售”的时代，那么多不同的说法，到底哪种是真正合适自己的呢？

笔者在此给出一些建议，虽然是些粗浅的原则，却一定能让看官们踏实的找到适合自己的保障计划。

一、要明确自己想从保险中得到什么。

保险产品很多，功能也多，不过什么是你所需要的，一定要铭记在心，才不会在万花丛中被迷了眼。“发展中家庭”或是“独身一族”自身的保障是第一位的，而保障也是保险能够马上实现的最强功能，如果这个阶段把主要资金放在长线投资上，自然有些本末倒置，所以应该首先考虑意外和健康方面的赔付和报销型的险种相结合，在保额足够的基础上再考虑未来养老的需求解决方案。如果是“富裕型家庭”或收入颇丰的单身一族，既然随时都有数十万元的闲余资金，不担心意外和健康风险，那么目光可以主要关注组合型投资，利用保险长期稳定安全回报的特点填补自己投资金字塔中的基层空缺，或者考虑保险能够提供的节税特性。如果非常喜爱风险投资的人，可以考虑利用保险关键时刻“以一当十”的特性，把闲余资金尽可能多地进行投资，仅用其中一小部分做保费最低廉然而赔付比极高的险种来盘活整体资金而又不失其安全性。总而言之，挑选的保险一定要满足自己的实际需求，切误受宣传影响，购买自己暂时不需要的险种，发生风险时不但错误的险种不能生效理赔，反而使资金受困“雪上加霜”。

 

二、明确自身需求后挑选该方面服务能力最强的公司

比如只是担心意外风险或医疗报销险种，这些短期险种因为新进入市场的外资保险公司为了争夺市场，会对其制定相对优惠的费率，当然物超所值。如果挑选长期终身型险种，可能需要你仔细考虑该公司长期服务的能力和未来发展的趋势了，几十年过去，你不想你保单的承保公司已经不见了吧或者仍旧是个小公司，别人作为老客户都享受着各种附加服务，你的公司因为经营业绩平平，还只是当年承诺的那些基本内容服务，想必你一定会眼红了吧。

 

三、挑选公司后慎重挑选业务员。

非常支持多听听：） 不同的业务员不仅在业务技术上有所区别，理念更是有高下之分，而理念是完成你的保障计划的指导思想，不同的理念可能会把你带到不同的方向。坚决反对找“返佣”的业务员，切记：觉得自己的服务没有价值的业务员确实在提供没有价值的服务！他不挣钱或少挣钱，他就不会全心全意关注你，决不会苦口婆心给你真正的建议，记住，业务员确实明白你该上什么保险，只是他会不会卖给你真正符合你的保单，如果答应返给你部分佣金，你想是不是他就会挑高比例佣金产品卖给你，哪管你是不是真的需要。另外服务是长期的，决不是你签单那么几分钟，你不给业务员钱赚，你觉得这业务员会深更半夜为了给你联系紧急救援服务而争分夺秒吗？你半年后想起这保单都糊涂了，想找那个“不赚你钱”的业务员来一趟，他会来吗？他可能已经因为总是“不挣钱”被“饿死”了。我们有些业务员的服务能力确实很强，助理、秘书就好几个，那可是他用你给他的钱雇来为你服务的！那个坚信自己工作价值的人才会把你的保单当做一个艺术品雕琢出最灿烂的光彩，知道吗，保险公司内部也经常举办最佳组合保险比赛，一份针对性很强的设计产品是非常实用并且利益最大化的。我想你需要终身依靠的东西应该会想花点小钱雇个专家设计一下吧？何况如今的保险产品往往是到一定时限就会把你所有的钱都还给你，业务员挣到的钱应该说是公司给他们的，并不是从你钱里扣除的。多见几个同公司的业务员，针对你的情况看看他们的推荐，高下水平一目了然，呵呵，挑个水平最高的，你就省心自己钻研啦。

 

四、挑选条款

很多人看到这里可能都会想，这条应该放在最前面吧。其实大大不然，这就是不明白保险产品的特点。保险是种承诺性很强的服务产品，你需要的很多服务毕竟不但是长期的而且是要求非常持续的。条款本身再漂亮，不符合你实际需求（第一条），其公司品牌不能保证终身有效不打折扣（第二条），业务员设计条款险种搭配组合不合理或设计交费年期、保额不正确（第三条），再好的条款也只能期盼不要发生风险，不然往往真成了适得其反，在你最难的时候让你没有退路。到那个时候，真不知道应该骂公司，骂业务员，还是后悔自己被漂亮的条款晃花了眼。

 

以上四条都不是手把手教你怎么设计，怎么组合保险，是教你能够轻松的找到真正能帮你解决问题的专家，让专业的人去做专业的事，除非你觉得自己的保险不是什么重要的事，呵呵。

 

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